Фото: Shutterstock
В этом тексте:
1. Что такое детская банковская карта и чем отличается от взрослой
2. Как выбрать детскую карту
3. 10 детских карт с выгодными условиями
Что такое детская банковская карта и чем отличается от взрослой
Детская банковская карта — это дебетовая банковская карта, которая выдается несовершеннолетнему и выпускается дополнительно к счету родителей.
Согласно закону, в возрасте с шести до 14 лет, то есть еще до получения паспорта, дети вправе распоряжаться деньгами и совершать мелкие сделки с согласия своих родителей или законных представителей. Банк России проинформировал кредитные организации о том, что после получения паспорта в 14 лет и до достижения возраста 18 лет ребенок может самостоятельно открывать счета в банке, но опять-таки только при наличии письменного согласия родителей, усыновителей или попечителя.
В Госдуму 20 марта внесли законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без законных представителей — родителей, усыновителей, опекунов или попечителей. Изменения предлагается внести в ст. 846 части второй Гражданского кодекса России. Однако пока законопроект не принят даже в первом чтении.
По детской карте можно совершать те же самые операции, что и по взрослым. Например, оплачивать проезд в общественном транспорте или покупать обед в школьной столовой. По сути, это те же деньги на карманные расходы, только выдаются они в электронном виде.
Руководитель департамента транзакционных продуктов Альфа-Банка Николай Волосевич считает, что потребность в банковской карте как в платежном средстве возникает с шести лет. «Детям начинают давать карманные деньги, дарят денежные подарки. Ребенок копирует поведение родителей, хочет сам выбирать и оплачивать покупки в магазине», — объяснил эксперт свою позицию.
В ВТБ отметили, что современные дети знакомятся с миром финансов гораздо раньше, чем предыдущие поколения. «Сегодня оптимальный возраст для оформления детской карты совпадает с возрастом, когда ребенок идет в школу (с семи лет), но, как и подготовку к школе, мы рекомендуем открывать детскую карту заранее. В ВТБ это можно сделать с шести лет. Детские карты помогают познакомить ребенка с миром финансов, рассказать ему о разных инструментах для оплаты товаров и позволить самому вести бюджет», — сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе ВТБ.
Все финансовые операции по детской карте отражаются в мобильном приложении. Если ребенок потеряет карту, ее легко заблокировать. В Альфа-Банке для дополнительной защиты детские карты выпускаются в виде платежного стикера: на нем нет информации, которой может воспользоваться злоумышленник.
Ребенок не имеет доступа к другим счетам взрослых, только к счету, который открыт специально для детской карты. Мама и папа могут контролировать расходы и пополнять баланс, если возникнет такая необходимость. Материальную ответственность за все операции ребенка несут родители или опекуны.
Операции по детской карте можно контролировать. Например, в ВТБ родители могут вводить как ежедневные, так и ежемесячные ограничения для детских карт, устанавливать лимиты на снятие наличных и на общие траты, а также отслеживать состояние баланса и историю проведения операций. Также благодаря дублированию оповещений можно моментально получать информацию о доступном остатке по карте в случае какой-либо операции. ВТБ также позволяет настроить, кому направлять коды для оплаты — ребенку или родителям.
По детской карте Альфа-Банка по умолчанию устанавливаются ограничения на пополнение квазикошельков и лимиты на снятие денег в банкомате.
Чем отличается кредитная карта от дебетовой и какую выбрать Кредитная карта , Дебетовая карта , Банки и финансы , Личные финансы , Банковские продукты 
Главный плюс детской карты — знакомство ребенка с финансовыми инструментами кредитной организации: кешбэк, акции, спецпредложения. Дети учатся правильно обращаться с деньгами и совершать операции с наибольшей выгодой. У некоторых банков есть возможность пользоваться счетом-копилкой и откладывать карманные деньги для желанной покупки. Николай Волосевич считает, что изначально банковская карта может быть не основным платежным средством, но в интересах родителя научить ребенка ею пользоваться.
При этом стоит помнить, что оплата «одним касанием» не дает ощущения ценности денег, может формировать легкомысленное отношение к покупкам, предупреждает эксперт. В то же время с наличными дети чувствуют разницу между крупными и мелкими купюрами. Кроме использования банковской карты стоит научить ребенка обращаться и с «живыми» деньгами.
С 2021 года в России действует «Пушкинская карта» — совместный проект Минкультуры, Минцифры и Почта Банка. Это банковская карта платежной системы «Мир», на которую государство перечисляет субсидию на посещение культурных мероприятий. Потратить деньги можно только на культурные мероприятия, включенные в программу.
Правила программы:
- участвовать в проекте могут граждане России от 14 до 22 лет включительно;
- бесплатно оформить карту можно онлайн через «Госуслуги» или лично в Почта Банке при наличии паспорта;
- деньги на покупку билетов поступают на карту «Мир»;
- номинал карты в 2024 году — ₽5 тыс. (до ₽2 тыс. из них можно потратить на билеты в кино на фильмы, включенные в программу);
- в программе участвуют около 10 тыс. организаций культуры.
29 февраля в обращении к Федеральному собранию Владимир Путин предложил расширить льготную программу «Пушкинская карта».
Как выбрать детскую карту
Эксперт по финансовой грамотности Екатерина Путилина назвала следующие характеристики, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты для ребенка:
- ограничения по тратам. Проверьте, есть ли ограничения на сумму, которую ребенок может потратить в день или месяц. Это поможет контролировать расходы и предотвратить непредвиденные траты;
- ограничения по местам использования. Некоторые карты имеют ограничения на использование в определенных магазинах, на покупку нежелательных или опасных для ребенка товаров;
- возможность отслеживания расходов. Идеально, если карта предоставляет возможность отслеживать траты онлайн или через мобильное приложение. Это поможет ребенку осознавать финансовые решения и учиться управлять деньгами.
«Важен и внешний вид банковской карты, ведь вкусы у ребенка постоянно меняются. Например, в Альфа-Банке мы сделали набор наклеек, при желании ребенок может самостоятельно кастомизировать детскую карту», — добавил Николай Волосевич.
«Выбор дизайна детских карт — вопрос довольно непростой, так как в зависимости от возраста разбег в предпочтениях довольно большой. Как правило, используются два инструмента: первое — это ориентир на «вечные хиты», которые придутся по душе каждому ребенку: дизайны о «котиках», «корги», «аниме» и т. д.; второй подход — когда варианты дизайна помогают выбирать сами юные клиенты в рамках опросов», — отметили в пресс-службе ВТБ.
10 детских карт с выгодными условиями
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по выпуску детских карт и выбрали самые выгодные из них. Для оформления родителю нужно иметь в банке дебетовую карту и открыть специальный счет для детской. Перечисленные ниже продукты — это список, а не рейтинг.
Указанные в обзоре условия по детским картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении детской карты в банковской организации следует уточнить полные условия на дату открытия счета.
1. Сбербанк
Детская СберКарта
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 13 лет включительно.
- Кешбэк: бонусами «Спасибо» 1% на все, 1,5% — на супермаркеты и повышенные бонусы у партнеров.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: до 4,8% годовых в приложении СберKids.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Сбербанка до ₽100 тыс.
- Лимиты на расходы: на день и на месяц. Также родители могут установить ограничения на переводы, покупки в интернете и снятие наличных в банкоматах.
- Переводы: на карты банка бесплатно, на карты банков-партнеров — бесплатно до ₽20 тыс.в месяц, более ₽20 тыс. — 1%, но не более ₽5 тыс. Общий лимит на переводы — ₽50 тыс. в месяц.
- Мобильное приложение для детей: да, с видеоуроками по финансовой грамотности, копилками и заданиями за вознаграждения.
Карты можно оформить в виде платежного стикера. Стоимость выпуска ₽700, обслуживание бесплатное.
2. ВТБ
Дебетовая детская карта
-
Стоимость открытия: бесплатно.
Возраст ребенка: с 6 до 17 лет включительно.
Кешбэк: до 25% рублями в категориях на выбор каждый месяц. Подключение к программе бесплатное
Стоимость обслуживания: бесплатно, уведомления — ₽79 в месяц.
Накопительный счет: с 14 лет, при открытии основной карты на свое имя и подписания ДКО.
Снятие наличных: бесплатно в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров.
Лимиты на расходы: устанавливают родители.
Переводы: без комиссии в любые банки на сумму до ₽100 тыс. с использованием СБП в «ВТБ Онлайн». совершать переводы могут клиенты с 14 лет, при открытии основной карты на свое имя.
Мобильное приложение для детей: доступ в мобильное приложение «ВТБ Лайт».
Можно бесплатно оформить платежный стикер. Обслуживание — ₽49 в месяц, при тратах по карте родителя от ₽10 тыс. — бесплатно.
3. Т-Банк (бывший «Тинькофф»)
Бесплатная детская дебетовая карта «Джуниор»
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 0 до 14 лет.
- Кешбэк: до 30% по спецпредложениям, до 2% за оплату в интернет-магазинах, до 1% за прочие покупки.
- Стоимость обслуживания: обслуживание и уведомления — бесплатно.
- Накопительный счет: до 8% годовых к накоплениям ребенка, до 11% — с подпиской Pro за ₽299 в месяц.
- Снятие наличных: без комиссии до ₽20 тыс. в любых банкоматах.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: по номеру телефона, по номеру карты, или через СБП на карты банка — без комиссии, на карты других банков (по номеру карты) до ₽5 тыс. в месяц — без комиссии.
- Мобильное приложение для детей: да, с историями и курсами на тему финансов.
4. Альфа-Банк
Детская дебетовая карта. С 6 до 14 лет
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 14 лет.
- Кешбэк: 5% в категориях на выбор и 1% на все покупки. Максимальная сумма кешбэка — ₽2 тыс. в месяц.
- Стоимость обслуживания: бесплатно. СМС и пуш-уведомления для родителей первый месяц — бесплатно, далее — ₽99 в месяц.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и в банкоматах банков-партнеров (до ₽50 тыс.), в других случаях — 1,99%, min ₽199.
- Лимиты на расходы: родители могут настроить лимиты на расходы в день, неделю или другой период.
- Переводы: по номеру карты — бесплатно для «А-Клуба», «Премиум» и с услугой «Бесплатные переводы», в других случаях комиссия — 1,95%, min ₽30.
- Мобильное приложение для детей: да.
В комплекте — стикеры, которые можно наклеить на банковскую карту.
5. Русский стандарт
Карта для подростков
Стоимость открытия: бесплатно.
Возраст ребенка: с 14 до 18 лет.
Кешбэк: до 5% в трех выбранных категориях из семи; 1% на все покупки. Максимальная сумма кешбэка — ₽3 тыс.
Стоимость обслуживания: бесплатно, уведомления — ₽99 в месяц.
Накопительный счет: 8% годовых от ₽1 тыс. до ₽1 млн, на часть суммы свыше ₽1 млн — 3%.
Снятие наличных: до ₽150 тыс. в день в банкоматах банка, до ₽50 тыс. пять раз в месяц в банкоматах других банков по всей России.
Лимиты на расходы: нет.
Переводы: без комиссии через СБП.
Мобильное приложение для детей: нет, как у взрослых.
Можно бесплатно заказать один платежный стикер.
6. Росбанк
#взРОСлая карта
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
- Кешбэк: 3% за все покупки, максимальная сумма кешбэка — ₽300.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Росбанка и банков-партнеров.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: без комиссии внутри банка и через СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет.
7. ЮниКредит Банк
Детская дебетовая карта
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
- Кешбэк: 10% в бонусных категориях до 31 января 2025 года.
- Стоимость обслуживания: платное, ₽300 в год, уведомления — ₽89 в месяц.
- Накопительный счет: 7% на остаток по карте.
- Снятие наличных: без комиссии — в банкоматах ЮниКредит Банка и банках-партнерах. В банкоматах других банков — 1%, min ₽99.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: без комиссии внутри банка или через СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Есть возможность выбрать дизайн карты из пяти вариантов.
8. ВБРР
Детская карта
Стоимость открытия: бесплатно.
Возраст ребенка: с 7 до 13 лет включительно.
Кешбэк: 5% в категориях «книги и канцтовары», «детские товары», «зоомагазины», в день рождения увеличивается до 10%; 1% — на все покупки.
Стоимость обслуживания: бесплатно.
Накопительный счет: нет.
Снятие наличных: бесплатно в банкоматах ВБРР и Дальневосточного банка, лимит ₽40 тыс. в месяц.
Лимиты на расходы: устанавливают родители.
Переводы: услуга не предоставляется.
Мобильное приложение для детей: нет.
Можно выпустить платежный браслет, стоимость услуги ₽700.
9. Примсоцбанк
«Super Karto4ka»
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 8 до 14 лет.
- Кешбэк: 1% на все покупки, максимальная сумма кешбэка — ₽500; до 50% от суммы покупок в интернет магазинах партнеров платежной системы «Мир».
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: до ₽15 тыс. в месяц.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: 1,5% от суммы, не менее ₽50 — при переводе в системе ДБО; без комиссии — до ₽100 тыс. в месяц, далее 0,5% от суммы, но не более ₽1,5 тыс. при переводе через СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Автоматическая регистрация в программе лояльности платежной системы «Мир» — «Привет мир».
10. Челябинвестбанк
Детская карта
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: от 6 до 18 лет.
- Кешбэк: 3% — АЗС, такси, кино, аптеки; 1% — на все покупки. Кешбэк суммируется вместе с картой родителя.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: в рамках лимита, установленного родителями.
- Лимиты на расходы: да, можно настроить суточные лимиты на разные операции.
- Переводы: в рамках лимита, установленного родителями.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Можно бесплатно выбрать чехол для карты.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее